التمويل ... أصعب رقم في المعادلة
( أنظمة الكفتة ... )
فيما تقوم بعض الأنظمة بتمويل أجهزة الكفتة و قنوات الحفر على الناشف ، تقبع آلاف المشروعات في أدراج مكاتب الجامعات يعلوها التراب وفي رؤوس شباب قارب يأكل أفكارهم الصدأ، لم تكن مشكلتنا يوما مشكلة أفكار أو إرادة ، لكن مشكلة إدارة موارد يعقبها مشكلة تمويل ، فالكثيرون يملكون أفكارا لو طًبقت لنجحت نجاحا باهرا ، و الخبرات الغير مستغلة موجودة أيضا ، لكن المشكلة دائما تكون في سؤال التطبيق على الأرض ، كيف سنمول المشروع ؟
السؤال الذي يلقى غالبا الإجابة الخالدة : مفيـــش !! معنديش !! أنا مش قادر أديك !!
في هذا المقال تجدون أكثر من طريقة ومصدر للتمويل ، محليا و إقليميا و دوليا ، لكي لا تبقى لأحد حجة لليأس و ليهلك من هلك على بينة ...
( ما حك جلدك مثل ظفرك ... Bootstrapping Your Startup )
الطريقة الاكثر فعالية في مشروعك الأول هي أن تموله بنفسك و بأقل تكلفة ، أن تبدأ من الصفر ! ، هنا يجب عليك أن تبدأ بأقل التكاليف ، بإمكانياتك و إمكانيات شركائك المتاحة ، ستتقشف قليلا لغاية إنتاجك لنموذجك الأولي من السلعة أو الخدمة " الــ Prototype " ثم منتوجك الأول القابل للبيع والاستخدام ، لتبدأ بعدها المبيعات ببطئ لغاية إستطاعتكم تغطية التكاليف ، عندها فقط يمكنكم الإستعانة بوسيلة تمويل أخرى للتوسع في نشاطكم التجاري .
مزايا هذه الوسيلة هي أنها خالية من المخاطرة بمال الآخرين ، كما أنكم ستكونون سادة مشروعكم و لن يتدخل الممولون في المشروع بوضع ضوابط أو ما إلى ذلك .
أما عن سلبيات هذه الطريقة في التمويل هو أن الخطوات الأولى ستكون بطيئة نسبيا ، و ستستلزم منكم مجهودا أكثر ، لكن كما ذكرت في البداية ، إذا كنت تريد إنشاء مشروعك الأول دون سابق خبرة في إدارة المشاريع ، فهذه هي الطريقة المثلى لذلك .
للمزيد من المعلومات :
( الفرسان الثلاثة .... The 3Fs )
يمكن إعتبار الـ 3Fs هي الطريقة الأكثر إستخداما في تمويل المشاريع الجديدة ، فالـ 3Fs هي إختصار للعائلة Family ، الأصدقاء Friends و المتهورين Fools .
قد يبدو لأول وهلة أن تمويل مشروعك الجديد بواسطة هذه الفئات فكرة جيدة ، فهي أسهل الطرق في الظاهر ، لأنك غالبا تكون على علاقة شخصية جيدة بهم و تربطكم ثقة تجعل من إقناعهم بجدوى مشروعك أمرا سهلا ، لكن وراء الأكمة ما وراءها.
فبالرغم من سهولة هذه الطريقة إلا أنها تطرح مشاكل عدة ، ففي الغالب لن تجد لهذا النوع من الممولين أي خلفية إقتصادية ، و معلوماتهم عن الإستثمار والمشاريع الناشئة ضعيفة جدا إن لم نقل معدومة ، لذا تعاني كثيرا في توضيح بعض الأمور الواضحة أصلا ، وسيحاولون التدخل في شؤونك بغير علم و سيغرقونك بالأسئلة كما أنهم قد يستعجلون الربح لعدم معرفتهم بطبيعة المشروع ، اذا انتبه :
-إذا علمت أن من يريد تمويلك قد لا يتحمل الخسارة ، إبحث عن ممول آخر
- تسع أعشار المشروعات الوليدة تفشل ، وضح نسبة المخاطرة المحسوبة للجميع
-أنت لست ضامنا للمال ، وضح هذه النقطة جيدا (إلا في حالة الإهمال طبعا)
-لا تعد الناس بما لا تستطيع تحقيقه ، كن واقعيا .
و في الأخير ، لو قمت بخسارك " تحويشة عمر " والدك أو " مصاغ " الحاجة والدتك ، فطردوك من البيت ... أنا ماعرفكش
للمزيد من المعلومات :
( من سيربح المليون ... Grants & Awards )
إذا كنت محظوظا.. جدا ، فهذه الطريقة هي أكثر الطرق مثالية للمحظوظين ، فبعض الدول و المؤسسات تقدم منحا و مساعدات للمشاريع الريادية في شكل مسابقات وتحديات ابتكار ، الحصول على التمويل بهذه الطريقة صعب لشدة المنافسة ، لكنه أمر يستحق التجربة قبل البحث عن مصادر أخرى للتمويل ، الأمثلة على هذه المسابقات كثيرة و منها
Startup weekend - Startup cup - AUC venture Lab- Valeo Innovation Challenge - Henkel Innovation Challenge - Injaz - Arab net
سيكفيك بحث صغير على الانترنت لتكتشف المزيد منها فعلى كل الحال ، الأمر يستحق المحاولة .. جدا !
( التمويل الأولي ... seed funding )
لا تمتلك المال، والحاج و الحاجة يرونك فاشلا ستضيع شقاء عمرهم، وأصدقاءك مفلسون مثلك، ولا توجد مسابقات تنطبق شروطها علي مشروعك، لا تقلق فحتى إن كان إيجاد طريقة تمويل من الطرق التي تم ذكرها صعبا، يمكنك وقتها اللجوء إلى إحدى شركات الإستثمار التي تمول المشاريع الناشئة ، أو المستثمرين ورجال الأعمال، لكن إحرص أولا أن تكون دراسة مشروعك وافية و أن تقدر على عرضها بمهنية لتقنع مستشاري هذه الشركات والمستثمرين المخضرمين بتبني مشروعك و تمويله .
1- شركات الرأسمال المخاطِر – Venture capital firm
و هو نوع من الشركات مجال عملها في رأس المال المخاطِر الذي يمول المشروعات الناشئة في مجالات التيكنولوجيا الحديثة و الطاقة الذي يجدها البعض ذات نسبة خطر مرتفعة جدا .
لمزيد من المعلومات :
و هذه مواقع لشركات من هذا النوع :
- حاضنة أعمال جوجل
- شركات عربية و إقليمية
-هيئة تجمع شركات من الشرق الأوسط و شمال أفريقيا
2-ملائكة الإستثمار - Angel investors
هم مجموعة من المستثمرين الفرادي أو في تجمعات يبحثون عن الشركات الناشئة لدعمها و تمويل نشأتها أو توسعها ، لكنهم على عكس شركات الرأسمال المخاطِر لا يستثمرون في شركات ذات نسبة مخاطرة كبيرة
لمزيد من المعلومات :
و هذا موقع شبكة الأنجلز العالمية :
إبحث فيه عن مستثمرين من بلدك
وهذه شبكة أنجلز مصرية
وفي كل الحالات السابقة ، هناك أمور لابد أن تلم بها :
- لك كامل الحق في الإدارة وإختيار معاونيك ، لكن يجب عليك أن تقدم تقريرا ربع أو نصف سنوي للممولين ، و من حقهم مراجعتك فيه و يلزمك توضيح تفاصيل قراراتك التي اتخذتها في الشركة .
- تشاركك الشركة الممولة أو المستثمرون عامة أيا كان نوعهم في مجلس الإدارة و يحق لهم طلب عقد إجتماع إستثنائي في أي وقت لمناقشة أمور الشركة الفنية والمالية وتسري قرارات الأغلبية عليك شخصيا في حالات معينة .
- القرارات التالية لا يمكنك القيام بها دون موافقة الممولين : طلب قروض ، رهن أصول الشركة أو بيعها ، تصفية الشركة بسبب الخسارة، بيع الشركة أو دمجها مع شركة أخرى .
- للممولين الحق في تقديم إقتراحات و إستشارات أو حتى إعتراضات إن أخللت بالمبادئ المشار إليها في عقد الشراكة
- من حق الممولين طلب مراجعة الموقف المالي لشركتك في أي وقت .
- يحق للممولين المطالبة بأرباحها في الفترة المحددة و المتفق عليها ، و يمكنهم مقاضاتك إن رفضت دفع الأرباح المتفق عليها إلا إن أردت توسعات معينة فلا بد أن تشرح لهم التوسعات المقترحة.
يبقي علي أن أخبرك أن المعاملات مع الممولين ليست بهذه الصرامة الموضحة في الفقرة السابقة ، إذ أن هذه الشروط تكون غالبا تطمينية و هدفها أن يعرف كل طرف حقه في حالة لا قدر الله حصل خلاف، لكن في المعتاد تنطبق القاعدة "كله بالحنية بيفك" في التعامل بينك وبين شركاء هدفك، فقط اعمل بجد واحرص علي تنمية شركتكم وسيرون بأنفسهم اجتهادك وخطواتك الواثقة ونجاحاتك الصغيرة التي تبشر بما هو أفضل، ووقتها لو خضت بهم غمار البحر لخاضوه معك طالما مالهم في أمان والتجربة بالنسبة لهم مثيرة.
( التمويل الجماعي ... Crowdfunding )
التمويل الجماعي هو طريقة يعتمدها العديد من أصحاب المشاريع الناشئة ، و هي تقوم على أساس أن يتم جمع التمويل عن طريق إسهامات مالية بسيطة من عدد كبير من الناس " كأن يتم جمع 20 دولارا من 1000 شخص لتمويل مشروع بـ 20000 دولار "
هذه العملية تتم غالبا عن طريق مواقع مشهورة على شبكة الأنترنت ، لذا فعلى من يريد أن يستخدم هذه التقنية أن يتميز في طريقة تقديمه لمشروعه لأن هذا النوع من التمويل يرتكز على إقناع أكبر عدد من الناس بجدوى مشروعك .
و هناك أنواع مختلفة من التمويل الجماعي :
1- donation-based crowdfunding
حسنة قليلة تمنع بلاوي كثيرة ، هذا النوع من التمويل الجماعي يعتمد على تبرعات من يؤمنون بالمشاريع الناشئة و يحاولون مساعدة المستثمرين الجدد من أجل حل مشاكل المجتمع .
2- reward-based crowdfunding
تمويل مقابل " مكافئة " تكون غالبا وحدة من السلعة التي ستنتجها أو الخدمة التي ستقدمها أو أي شئ أخر معنوي كأن تكتب اسم الممول في لوحة شرف لداعميك الذين تدين لهم بعد الله بالفضل .
3- equity-based crowdfunding
في هذه الحالة يتقاسم الممولون معك الأرباح حيث أن تمويله لمشروعك بهذه الطريقة المحددة يجعلهم شركاء لك ، الأمر شبيه بفتح رأسمال الشركة في البورصة ، حيث يقوم الممولون بشراء جزء من أسهم الشركة
4- Debt crowdfunding
هذا نوع من التمويل الجماعي لا أنصح به ، فهو يعتمد على أخذ قروض متناهية الصغر من الممولين تستوجب ردها مستقبلا بفائدة .
للمزيد من المعلومات :
و هذه مواقع التمويل الجماعي المعروفة في العالم العربي :
و هذه بعض المواقع العالمية
( الدين ... الطريق الأقصر إلى الهاوية )
قد يعتبر البعض أن القروض البنكية هي طريقة جيدة لتمويل المشاريع، ولكن تقول الأسطورة أنه كما أن المستثمرين المخاطرين هم ملائكة الاستثمار، فالأبناك الربوية هم شياطين الاستثمار، و توضيح هذه النطقة في جزئيتين :
- إن ما عند الله لا ينال بمعصيته ، فأي مكسب دنيوي كيفما كان لا يستحق خوض حرب مع الله و رسوله من أجله ، فهي حرب غير متكافئة و المنتصر فيها معلوم بالضرورة .
- أنت مدعو لسداد الدين وفائدته الربوية سواء كسبت أم خسرت ، و ثقل خدمة الدين قد يكبلك من الناحية المالية و سيحجم بالتأكيد من مرونة قراراتك .
ولذلك أري ويري الكثيرون أن أفضل طريقة للتمويل هي مشاركة الربح و الخسارة ، فهذه الطريقة تربطك بالشروع و تجعل نجاحه نجاحا لك .
ولكن، قد يظن البعض أنه عندما يكون صاحب الشركة غير مغامرا بماله قد يدعوه هذا إلى التكاسل ، لكن ذلك عاقبته وخيمة جدا ، فأموال الناس أمانة عظيمة و عاقبة تضيعها وخيمة و تذكر دائما قول رسول الله صلى الله عليه و سلم "من أخذ أموال الناس يريد أدائها أدى الله عنه، ومن أخذ اموال الناس يريد اتلافها أتلفه الله"
(نقط مهمة ... الضمانات المالية والقانونية )
- من المهم جدا وجود " عقود رسمية " بين الشركاء المؤسسين يتضمن دور و إلتزامات كل شريك و كذا نسبته من الأرباح و راتبه الشهري أثناء العمل .
- إذا كان التمويل بينك و بين شركة أو بنك فلا تقلق ، فالممول سيهتم بكل التفاصيل و سيقوم بتجهيز العقود و طلب الضمانات اللازمة بل و قد يضع شروطا تضمن سير المشروع و قد تصل هذه الشروط إلى حد التقييد .
- إذا كان التمويل سيتم عن طريق أفراد العائلة أو الأصدقاء أو بعض المستثمرين الغير رسميين ، فلا بد من إستشارة محام له خبرة في تأسيس الشركات و العقود التجارية لكي يقوم بصياغة " عقد التأسيس " الذي يتضمن تعريف الشركة و طبيعة نشاطها و دور الشركاء و حصصهم في الربح و كيفية حل الشركة في حالة الخسارة و الشروط المتبادلة بين الممولين ومؤسسي الشركة .
- لا يجب أن يدفع الممول مليما واحدا لأصحاب الشركة قبل إعداد و توقيع عقد التأسيس و يستثنى من ذلك مصاريف التأسيس و الإستشارة القانونية و ذلك بضمان مالي " شيكات مثلا " ترد للممول فور إنشاء الشركة .
( تذكرة ... )
وأنت تخطط لمشروعك اجعل للآخرة فيه نصيبا بل اجعله كله للأخرة، أجعل تأسيس مشروعك لله ؛ رفعة لدينك وأمتك، سعيك فيه لله ولقضاء حوائج الناس والمساهمة في عمارة الأرض، تحري رأس مال من حلال لا تشوبه شائبة ربا، معاملات حلال تعود عليك بربح مبارك، تنفق أرباحك في حلال شكرا لأنعم الله، ولا تؤثِر الفاني علي الباقي :
قُلْ مَتَاعُ الدُّنْيَا قَلِيلٌ وَالْآَخِرَةُ خَيْرٌ لِمَنِ اتَّقَى وَلَا تُظْلَمُونَ فَتِيلًا
( خاتمة ... )
كانت هذه تجميعة لأغلب وسائل تمويل المشروعات الناشئة ، و لم يبقى لمن أراد الإستثمار و الخروج من دائرة الفقر إلا السعي، والله للساعين خير معين .
تعليقات